临近毕业季，刚步入职场，在存款和月薪都吃紧的情况下该不该买房，成为不少“95后”的困扰。业内人士建议，年轻人刚刚入职，没必要在资金不充裕的情况下买房，可以考虑先租房，用部分存款投资理财，等工作上了轨道，有足够的存款再买房，避免在校园到职场的“过渡期”因为购房而增添不必要的压力。

案例:小陈是刚大学毕业的“95后”，目前在珠江新城一家私企上班，月收入接近6000元。看到身边不少朋友都买了房，小陈也“心思思”想尽快置业。不过，他的父母目前能给的支持有限，加上自己的存款也只能凑齐20万元左右，如果买房只能选择低首付的外围区域物业。

近段时间，在看了几套花都的物业后，他仔细算了一笔账，尽管一些板块仍有总价60~70万元的物业，但交通极不方便，如果定居在那里还必须要购买汽车，如果选择地铁9号线沿线的小区，总价至少需要120万元左右，首付需要40万元，月供要4000多元，远超小陈的承担能力。租房还是买套房，小陈一筹莫展。

房天下广州二手房高级分析师李超认为，虽然从投资角度看，房子具有保值性，但如果把有限的资金用在购买郊区的物业自住，每天上班很不方便，如买车则需要负担月供、养车费，以小陈的收入能力计算经济负担过重。

理财五年再买房

李超建议，与小陈情况相近的年轻人可以根据个人的风险偏好，用部分存款投资理财产品，进行合理的理财规划，能够在一定程度上抵御通胀，等今后有了一定的积蓄再买房，不用担心赶不上市场发展的速度。

李超认为，当月收入状况有所改善时可以随时准备买房。以小陈为例，将每月3000元和20万元本金进行理财投资，以年收益率10%复利计算，五年后3000元定投本金收益共计24.2万元，20万存款总收益32.8万元，在不计个人收入改善的情况下，五年后小陈至少能积累56万元存款，可以选择总价180万元左右的房子。另外如果结婚后夫妻能共同供一套房，压力也会小很多。

李超指出，如果夫妻共同存款可达80万元，就可以选择贷款100万元，以商贷20年月供6540元，使用公积金的话，每月还能省下870元。如果夫妻俩月入能有1万以上则月供压力不算大。