“养儿防老”根深蒂固

　　业内的积极参与似乎并不能扭转市场对以房养老方式的担忧。作为一个舶来品，拦在“以房养老”保险试点最大的拦路虎莫过于养儿防老和家产传后这类传统观念。与此同时，试点对产品规模的限制，也意味着它并不能满足养老市场的巨量需求。

　　武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说，中国人讲究奉献，老人身故之前即使是穷到只剩下一只手镯，那也是要留给子孙后代的，何况是房子这样的大件。“对于孤寡老人、失独家庭，以房养老概念的推行阻力可能相比小一些，可行性高一些。”

　　记者随机采访了几名武汉市民，他们均表示不会把房产抵押出去。年过半百的陈先生说：“我还是相信养儿防老，家里的几套房子都会留给儿子，以房养老相当于把房子卖出去了。”

　　除了根深蒂固的观念难以改变之外，社会公众对于以房养老还有其他担忧。叶学平说，诸如房产价值的评估问题以及７０年产权到期后房产归属等问题仍然存在较大争议。

　　此外，记者在《征求意见稿》中看到，保监会对于单个保险公司开展试点业务有较为严格的限制。接受抵押房屋的评估价值合计不得超过４％×上一年末总资产不超过２００亿元的部分＋０．２％×上一年末总资产超过２００亿元的部分。

　　以上市寿险公司新华保险为例测算，２０１２年底新华保险总资产为４９３７亿元，这意味着其开展以房养老保险试点的规模不超过１８亿元，以平均每套房产估价１００万元计算，最多仅有１８００个家庭能够享受此种养老服务。

　　期待普惠式养老

　　记者采访中了解到，目前一些中小保险公司围绕以房养老试点，已经开始着手进行法律、金融、医疗等相关领域的调研。不过面对２亿老龄人口，相关专家认为单纯依赖以房养老，单纯依靠商业机构，满足不了大众需求，化解养老困局首先需要普惠式的基本养老产品。

　　董登新说，其实哪怕在国外，以房养老也是“小众产品”。欧美一些发达国家已经形成了较完善的养老体系，除了养老院外，社区居家服务和志愿者服务也都很发达。比如，国外还有“时间银行”，志愿者的社区服务会被记录，当他们老后，会获得相应时间的照顾，这些让全民对养老担忧相对较少。

　　他说：“其实以房养老仅是我国社会养老保障体系的补充，该试点推出之所以引发这么大的争议不是这个产品不好，而是作为社会养老保障体系的主干出现了缺失，让人觉得在舍本逐末。”

　　也有专家认为“以房养老”仍然有一定的市场需求，推动试点顺利开展，一方面亟待试点细则“落地”，另一方面，还需要多宣传这个新生事物，转变传统的养老观念。叶学平说，对一些特殊人群来说，以房养老模式很好，可是接受度不高，各方应该加强舆论引导，让这个新事物更容易被接受。（完）