2 分期乐专科贷

服务费可能超200元

并非所有平台都会以利息的方式收取借款费用，常见的代替方式便是服务费。

分期消费平台分期乐的取现功能中，以取现3000元用于报考研班、分12期偿还为例，在使用“新人专享费率66折”优惠后，除了手续费60元外，借款者需偿还服务费共计337.2元。粗略计算发现，该条件下分期乐的手续费+服务费占到本金的13.24%。同样以服务费代替利息的，还有分期平台爱又米(爱学贷)的“取点花”功能。

即使收取利息，部分平台也仍会附加各种名义的“服务”费用。据专科贷APP显示，其对成功的每笔借款还会收取服务费，列明的项目有11种，包括手机验证费、实名验证费、银行卡验证费、账户管理费、征信审核费、信息发布费、电话客服费等。

以借款2000元，借期3个月计算，综合下来，除了3%的月利息之外，还收取相当于借款本金11%(220元)的服务费。(借款服务费=借款本金×2%×借款月数+借款本金×5%)。

以花无缺为例，设定借款金额为3000元，期限3个月的话，每月需还1130元。费用说明显示，7天以上的服务费包含居间服务费、担保费和代收利息，单笔每月设置上下限，其中超出130元的按130元计收。也就是说，3个月合计的服务费上限为390元。

3 花无缺

一个月不还违约金占借款金额15%

在各种利息之外的费用中，部分平台的高额逾期费一直备受争议。根据花无缺的费用说明，借款人逾期后，滞纳金为20元/笔，违约金自应还款日起每天按借款金额的0.5%计收，总计不超过借款金额的20%。如果借款人借了一个月未还，违约金便高达15%。

相比较而言，专科贷的违约费用更复杂。如借款人违约，专科贷会收取逾期管理费，为逾期本息总额×0.5%×逾期天数。在此之上，逾期罚息按逾期本息总额×0.15%×逾期天数计算。

另一款可提供贷款的大学生分期购物网站“零零期”介绍称，“圆梦金”产品最高可借额度为5万元。在圆梦金服务条款中，如果借款人未能按时支付当月总价款，需要支付滞纳金，“滞纳金的金额为所有未偿还价款总金额的3%进行日息征收”。

对于金融风险辨识能力和自主还款基础较弱的学生群体，需要对消费需求、还款压力有清醒的认识。首先，借款人要对自己的信贷需求做充分评估，如果不是迫切的资金需求，为了满足带有攀比心理的消费，就要适当限制。

其次，仔细辨识校园贷平台利息、服务费、违约罚息等收费，如果用兼职收入来还贷，需把握还款能力，与父母做好沟通。另外，要避免通过“拆东墙补西墙”的方式进行多平台拆借，从而抬升借贷的成本。

新京报记者 陈鹏 实习生 林红