事实上，不只是房屋抵押贷款被利用为购房资金，众多类型的无抵押消费贷也变相充当了“首付贷”的角色，并增加了隐性杠杆。

有业内人士称，去年有的银行的个人贷款增速很快，其中有这个因素在起作用。记者在采访中了解到，很多中介人士会主动和客户介绍凑足首付款的方法，而有的银行客户经理实际上也知道客户贷款的真正用途，但是睁一只眼闭一只眼。

“本来我觉得自己首付不够，只是去看看，但中介直接介绍了可以给我提供首付垫资的地方。想想飞涨的房价，我立马决定买下来。”刚刚完成买房计划的孙林说。据其客户经理介绍，目前有不少同事根据用户资质和需求来匹配相应的产品。同时，消费贷款的年化利率在5.88%至10.2%，最高可贷金额为50万元，最长贷款期限为三年。

微博中某金融产品说明书介绍称，个人名下任意一家银行个人住房按揭贷款还款已达到一年或以上的话，则可申请6.16厘月息、还款方式为“先息后本”的一年期循环使用的无抵押贷款，额度最高达30万元，3至7天内放款。其征信要求还标明：若一年内信用卡无逾期，征信查询次数不超过10次，无小贷、网贷、担保记录以及信用卡使用额度不超过60%，便可以不看负债、不看流水、不看工作、无回访电话。

“‘首付贷’并没有灭绝，有需求就有市场。”一位券商房地产研究人士感叹道。

有业内人士表示，购房需求不减，而银行贷款额度收紧，因此，各种门类的创新型贷款，由于难以实际监测到贷款人的真正用途，所以难免会被人“钻空子”，成为购房者房款资金的重要渠道。

中原地产首席分析师张大伟表示，目前看，北京新政导致购房人增加的首付是有限的。不过，若部分主体此前已经加了过高杠杆，再变相加杠杆则可能引发新的风险。当房价平稳时，风险可能不大；但如果房价出现下调，则风险会很大。

上述人士指出，一方面，该类垫资将大幅度增加购房者的资金杠杆，另一方面，过多的资金支撑将大幅削弱房地产市场集中调控本应产生的抑制作用。

业内人士预计，监管层将更为严格地管控资金流入楼市的闸门，谨防风险叠加。2月27日，重庆银监局发文指出，将进一步规范与房地产开发企业和中介机构的业务合作管理——加强企业资质和资本金审查，继续做好业务合作准入管理和名单制管理，严厉打击“首付贷”、“假按揭”等行为。

青岛市2月底也发文指出，禁止中介机构提供首付贷、过桥贷等违法违规的金融产品和服务，杜绝捆绑服务。