投资者该如何自我?；?？

　　民间借贷对贷款人而言门槛低、手续简单、资金流动快，其高利息也对放贷人有着强大的吸引力。因此，此类投资形式一直非?；钤荆氪送?，借贷纠纷频频发生。

　　湖南商银投资控股集团董事长王世君曾在公开场合表示，我国民间借贷市场存在财务空洞性、风险失控、非法占有、盲目投资四类乱象。

　　据记者了解，借贷式诈骗与民事债权债务纠纷在表现形式上有很多相似之处，如都以借款为名转移财产、到期无法偿还债务等等。

　　王红志律师介绍说：“若存在项目的虚构,或程序上借用其他人的资质，或者以相应公司的名义，吸收公众存款，而没有用在实际的项目上，这就涉及集资诈骗的问题了。集资诈骗最高面临着死刑。”

　　他指出，目前很多理财产品，包括有限合伙人、契约基金等，投资之后资金可能会不知去向，甚至有些项目都是虚构的。

　　对此，王红志律师提醒投资人，投资前要摸清投资机构的情况，不要被表面上他所宣传的东西影响，同时也要了解所投公司以及其产品的实际情况。“如果仅仅是因为高额利息的原因去投资的话，很多方面是无法得到保证的。”

　　路焜律师也指出，投资前要做一些尽职调查。此外，不管是购买理财产品还是亲友之间帮忙借贷，都要留好借据、欠条或其他证据。

　　新出台的《规定》将利率分为“两线三界”。年利率24%以下才受法律?；ぃ糠纸皇鼙；ぁＨ舫?6%，借入方即便已经支付，也可以诉至法院要求返还超过的部分。该规定给民间“高利贷”划定了“红线”。

　　路焜特别提醒投资人，一定不要贪图高利。“你贪图的是人家的高利息，人家贪图的是你的本金。”

　　【我国民间借贷发展简史】

　　春秋时期 高利贷开始出现。据《管子》中记载，春秋时期齐国西部谷物借贷的半年利率甚至高达100%，而在利息率最低的北方借贷利率也达到20%。

　　秦汉时期 商业经营活动的范围日渐扩大，商人开始活跃于流通领域，因商业周转的需要催生了大量的借方，以货币借贷为主的民间借贷逐渐成为借贷的主要方式。

　　南北朝时 贵族、官僚普遍涉足借贷特别是高利贷活动，且由于佛教盛行，经济实力雄厚、拥有大量土地与财富的寺庙和僧众往往也“出贷私财”。

　　唐朝 《杂令》中“公私以财物出举”，全面规定了有息借贷契约的订立、利息禁制、履行方式、司法救济、质押物处理和保证责任等问题。依《杂令》，国家对有息借贷的“私契”采取了“官不为理”和“官为理”两种态度。

　　明清时期 借贷形式更加多样，担保信用贷款、预抵押贷款等贷款形式相继产生。

　　民国时期 民间借贷比较发达，“高利贷”、“典当”、“期粮”、“标会”、“童子会”等相当普遍。

　　新中国成立初期 国家开始整顿清理民间私营金融业。经过社会主义改造后，私营银钱业被组合为一家公私合营银行；典当行业改组后消失，转变为中国人民银行的小额质押贷款部门，最终并入了中国人民银行体系。民间借贷仅以个人之间互助友情借贷的形式小范围存在。

　　改革开放初期 乡镇企业迅猛发展，民间对资本的需求空前高涨。于是，民间出现各种游走灰色地带的借贷形态。1984年9月,浙江省温州市某医院职工方培林,停薪留职开办了新中国第一家私人钱庄——“方兴钱庄”。受到方兴钱庄吃螃蟹的鼓励,温州民间借贷开始发展起来。

　　1991年8月13日 最高人民法院印发规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”

　　1998年7月 中国人民银行发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，除部分小额信贷、不计息的亲友借款之外，其他非正规金融组织或活动均属非法。

　　2006年12月 银监会发布《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》，首次允许产业资本和民间资本进入农村金融领域，并提出要在农村增设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等三类金融机构。

　　2008年5月4日 央行银监会联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，为民间资本进入金融业领域打开了一扇大门。 (记者 刘素宏、罗超)