2026年全国两会召开在即，全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁带来了一份聚焦民生痛点的建议。她指出，随着家庭结构小型化和人口流动加剧，我国独居群体所面临的监护缺位风险尤为值得关注。

“现行法律中有关监护的条文仍有待细化，现有政策覆盖面窄，专业服务供给存在缺口，个人监护的信任成本高?！彼锝嘣诮邮堋督鹑谑北ā芳钦卟煞檬北硎荆攵远谰尤禾宓募嗷だЬ?，建议完善顶层设计，构建“政府部门+公益组织+商业主体”多层次的保障体系，满足人民群众对个体尊严及安心生活的深层诉求。

孙洁认为，一方面，要从法律和政策层面完善顶层设计。在法律层面，建议由立法机关及最高人民法院牵头，通过补充立法或出台专项司法解释，明确监护或委托协议在医疗、金融支付、政务办理等关键领域的法律效力与执行边界，重点解决身份认可、医疗签字权、财产处置权等实践卡点，从法律层面消除医院、银行等重要服务机构的合规顾虑，确保监护或委托协议既能“签得了”，也能“行得通”；在政策层面，建议由民政部牵头联合司法部、公安部等职能部门，加快推出全国性政策，编制合同示范文本，明确登记程序与查询渠道，让公众“看得明白、用得安心”。

另一方面，要构建“政府部门+公益组织+商业主体”的多层次保障体系。

她提出，要夯实政府部门的“基础保障职能”。一是由民政部门牵头搭建全国统一的信息归集查询平台，并制定平台信息共享及使用指引，明确全国医疗、养老、殡葬、金融等机构对于平台信息的认证及调用流程。二是由民政部门针对服务机构搭建“准入-监督-退出”管理机制。对于评估不达标的机构，采取警告、业务限制、?？?、吊销资质等惩戒及退出措施。三是要强化民政部门、居委会、村委会的“兜底监护”及“监护监督”职能。明确各方职责分工和工作流程，提升对被监护人突发情况的响应效率和保障力度。四是由民政部门牵头打通履职通道。针对独居群体关注的核心场景，联合卫健、金融、公安等部门出台配套政策，确保监护人/受托人凭合法有效协议顺利履职。同时，银行、保险公司等金融机构认可凭协议及诊断证明等材料作出支付医疗费用的指令，确保及时救治。

同时，孙洁特别强调，要鼓励多种社会主体积极参与多层次保障体系的构建。一是加大力度引入公益组织，培育普惠服务能力，包括强化机构转型及设立支持。二是鼓励保险公司等商业主体参与服务供给。建议充分发挥保险公司等商业主体在长期资金、风险管理、医疗养老产业布局上的专业优势，允许其作为意定监护人或通过委托代理、提供定制化服务等方式，重点满足独居群体在医疗决策、失能失智照管、财产管理及身后事务处理等方面的复合型需求，填补普惠性公益服务的供给盲区。（记者 孙榕）