新华网北京6月25日电（陈俊松）央行和银保监会近日发布了《中国小微企业金融服务报告（2018）》（下称“报告”），这是我国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务白皮书。

报告全面梳理了2018年各相关部门和金融机构在金融服务小微企业方面的主要工作和成效。根据报告，我国小微企业金融服务的能力和水平显著提升。

去年18份政策文件支持小微金融服务

小微企业是经济新动能培育的重要源泉，是我国经济和社会发展的重要生力军。报告显示，我国中小微企业贡献了80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。

但另一方面，小微企业普遍有前景不确定、会计制度不完善、经营管理水平较低的特点。报告显示，我国中小企业的平均寿命约为3年，只有约三分之一的小微企业成立3年后仍能持续经营。

这就意味着对小微企业的贷款天然会成本和风险“双高”，资金从金融机构流向小微企业的难度明显比大中型企业高。

如何破解小微企业的融资难题因而备受关注。近年来，支持小微企业健康发展一直是中央和地方的重要政策着力点。

报告汇编了近些年中央和各部门发布的小微企业金融服务的政策性文件，一共92份，其中仅2018年就有18份。

而今年以来，国务院对破解小微企业融资难题提出不少具体的新要求，如小微企业不良贷款容忍度提高1个百分点，小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点等。

小微企业贷款数量增、利率降

报告显示，2018年，央行、银保监会等按照“几家抬”的总体思路，综合发挥结构性货币政策、差别化监管和财税优惠等政策合力，组合发挥信贷、债券、股权“三支箭”作用，推动小微企业金融服务工作取得阶段性进展。

报告称，与2017年相比，2018年中国小微企业信贷支持力度不断加大、融资成本明显下降、金融服务覆盖面逐步拓宽、金融服务模式和产品不断创新、金融服务便利程度持续提高、适应小微企业特点的多元化融资渠道得到扩展。

数据显示，截至2018年末，普惠小微贷款余额8万亿元，同比增长18%，增速较2017年末上升8.2个百分点；

2018年第四季度，国有大型银行和18家主要商业银行普惠型小微企业贷款平均利率较第一季度分别下降1.11个和1.14个百分点。

普惠小微贷款月度增速。图片来源：《中国小微企业金融服务报告（2018）》

而今年以来，政策效应仍不断凸显，小微企业贷款继续呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。央行和银保监会公布的数据显示，截至2019年5月末：

全国普惠小微贷款余额10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末又高出5.8个百分点。1-5月增加8169亿元，同比多增4714亿元；

普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%。1-5月增加224万户，超过了10%的增长速度，同比多增93万户；

五家国有大型银行对普惠性小微企业贷款比去年底增长23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65个百分点。国务院给五大行定的小微企业贷款余额增长30%以上的全年目标已完成大部分。

2018年末单户授信500万元以下小微企业贷款担保方式分布。图片来源：《中国小微企业金融服务报告（2018）》

解决小微企业融资仍需久久为功

尽管我国出台了一系列支持小微企业的政策，但小微企业融资难融资贵是一项世界性难题，小微企业金融服务仍是我国金融服务的薄弱环节，金融服务供给与小微企业融资需求之间仍然存在差距和不匹配的情况。

报告指出，小微企业融资存在受宏观经济影响较大、金融机构服务能力仍有待改进提升、多层次资本市场建设和直接融资服务有待完善等多个难题。

比如，大中型金融机构的传导机制不畅，基层信贷员对小微企业还存在“不愿贷、不能贷、不会贷”的问题。金融机构对政府信用的依赖仍然较强，“垒大户”“吃快餐”的思想尚未根本扭转。

针对这些问题，报告提出了进一步改进小微企业金融服务的策略，包括优化小微企业金融资源配置，大力培育发展中小金融机构，推动民营银行常态化发展，加快出台非存款类放贷组织条例；发展多层次资本市场，有效发挥科创板、新三板在服务中小微企业股权融资方面的作用等。

人民银行市场司副司长邹澜介绍，下一步人民银行将从几个方面来加大相关工作力度。

一是实施好稳健的货币政策，加大逆周期调节；二是加强金融机构小微企业服务能力建设，支持民营银行和社区银行发展；三是进一步发挥“几家抬”的合力，推动发挥国家融资担?；鹱饔茫颊匀谧实１；菇档托∥⑵笠等谧实１７崖?；四是持续发挥债券市场融资支持作用，推广债券融资支持工具。

“解决小微企业融资难、融资贵问题是长期的、艰巨的任务。长期来看，人民银行将联合相关部门久久为功，持续推进构建竞争充分、成本适度、风险可控的小微企业金融服务长效可持续机制?！弊蘩剿?。

银保监会普惠金融部巡视员张金萍认为，小微金融服务是一个持续的过程，要推动普惠型小微信贷服务在增量、扩面、降成本、防范风险等几个维度平衡发展，使服务小微这项工作能够可持续地进行下去，而不是运动式的。