优化金融生态畅通制造业融资渠道

——尚福林常委代表全国政协经济委员会的发言

今年4月，全国政协经济委员会“优化金融生态，畅通制造业融资渠道”专题组赴广西和辽宁进行了实地调研。从调研情况看,包括制造业在内的中小企业贷款难问题有所改善，但在企业金融服务环节仍面临不少难题：一是融资供给存在短板。从渠道看，主要靠银行贷款和票据融资满足资金需求，比较单一。从成本看，综合融资成本高于8%，一般在10%—12%。如果申请上市，上市辅导、机构保荐等环节花费也不菲，融资贵问题依然存在。从流程看，贷款审批程序复杂，一般要半年以上，有的长达9个月，融资慢问题亟待缓解。从期限看，企业普遍缺少长期资金投入，短贷长投，期限错配明显。二是融资环境制约明显。金融机构获取企业信用信息渠道不畅，交易成本过高；贷款担保体系不完善、不健全，融资担保服务不足。大部分制造业企业贷款不良率高于其他行业，一些企业出现债务违约，影响了金融机构信心。三是金融市场发展不平衡。资本市场发展不足，特别是风险投资、创业投资、私募股权投资体系不发达，对具有高科技属性、高风险特征的现代制造业企业，金融市场服务能力不足问题尤其明显。地区间金融市场发展不平衡，有的地方机构门类不全，有的地方资本市场服务缺位。四是政府产业投资引导基金作用发挥不充分。市场化的基金投资运作机制尚未建立，不敢投、不愿投、不能投问题突出，导致资金沉淀。

制造业高质量发展离不开金融高质量服务。为优化金融生态、畅通融资渠道，调研组建议：

一、 加快完善国家政策性融资担保体系，增强担保机构的担保能力。坚持政策性、非盈利性功能定位，借鉴国际成功经验，建立健全“国家出资、市场运作”的模式，充分发挥担保杠杆作用。切实优化银政企担保合作机制、合理的风险分?；坪陀行У姆缦詹钩セ?。

二、 进一步加大社会信用体系建设力度，适时开展商业信用环境专项整治。在各地建设信用信息平台的基础上，探索建设全国性信用信息平台，将其打造为统一高效的基础信息服务数据库，推动企业工商注册、税收缴纳、社保缴费、用电用气用水、政府采购等数据向信用信息转化。运用大数据技术，提高银行贷款效率和质量。严惩企业做假账骗贷，健全失信联合惩戒机制，严厉打击逃废债行为。

三、 深化金融供给侧结构性改革，着力为企业提供覆盖全生命周期、满足全方位需求的金融服务。在全国层面建立知识产权等无形资产评估、交易市场，解决好“评估难”、“处置难”问题；研究解决海关进口免税设备用于融资租赁的问题；加快多层次资本市场建设，科创板注册制试点成功后，在全市场复制科创板经验，建立更加市场化的发行机制；促进发展私募股权投资和风险投资机构（PE/VC），加快新三板市场分层并定向增强流动性；加快民营企业债券融资支持工具落地落实；支持地方法人金融机构补充资本、引进人才、完善系统，促进提高服务水平和效率。

四、 优化政府产业（创业)投资引导基金投资运作机制。引导基金应更好体现公益性，不以盈利为目的；建立跨项目、跨年度的综合性、长期性考核机制，推进尽职免责制度落实，释放基金活力和潜力，加大对前景好的制造业企业的支持力度。发挥好政府投资基金的种子基金作用，增强对社会资本的吸引力，重视社会资本应有权益，不与其争利。借鉴全国社?；鹜蹲氏钅空斜昃?，事前定好中标标准，事后不干预中标公司具体运作。

五、 探索构建新型银企关系，促进银企建立长期战略合作关系。借鉴曾实行过的驻厂信贷员、主办银行制度等做法中的有益经验，结合当前实际情况，创新银企战略合作模式，促进银企相互信任、相互合作，加大对企业的中长期信贷支持，增加银行客户黏度，共担风险、共谋发展，形成银企命运共同体。对于公司治理规范的企业，应减少过度担保、重复保证。

（发言人系全国政协经济委员会主任、原中国银行业监督管理委员会主席）