文/广州日报全媒体记者汪万里

近年来，为更好地保障患者权益，不少地方在强制公立医院购买医疗责任险的同时，如东莞等地也开始进行医疗意外险的“试水”。所谓医疗意外险其实就是手术意外险，顾名思义，买了这个险，在手术中出现了意外就可以获得理赔。

手术意外险是针对所有的手术吗？买了这个保险，手术出现意外，是不是医院就不用承担责任了？手术意外险的保费是不是特别高？手术意外险这么好，会不会买的人特别多，排不上队？大多数患者做手术时，愿意花钱买这个保险吗？

手术意外险

不是想买就能买

2016年3月15日，平安产险与江泰保险携手合作，在广东市场正式启动广东医疗意外保险项目。同年，广东省医院协会组织协同各保险公司共同推动建立了“医意?！被チ?医疗风险分?；疲占笆质跻馔獗Ｏ沼敕置湟馔獗Ｏ?。

经过半年多时间的前期调研和技术对接，东莞市人民医院产科于2016年11月起试开展“医意?！笔质跻馔庀?。2017年4月21日，“医意保”互联网+医疗风险分?；破教ㄐ略隹帕硕甘腥嗣褚皆好谀蛲饪啤⒏究啤⑵胀饪频南喙厥质跻馔庀詹?。

也就是说，截至目前，在东莞市人民医院也只能是产科、泌尿外科、妇科、普外科的相关手术才能购买手术意外险，其他手术目前还不能购买此险?！凹依锶讼轮芤鲂脑嗍质跄苈蛞馔庀章穑俊贝鸢负苊魅罚骸安荒堋?。

手术出现意外

要看责任归属

有人担心，患者买了手术意外险之后，一旦手术出现了问题，医院是不是就不用承担责任了？

记者了解到，事实并非如此。相关负责人介绍，手术过程中有可能发生医患双方都无法预见的意外、或患方自身身体原因产生并发症等所导致的死亡或伤残。在这种情况下，买了手术意外险首先能得到保险公司理赔的一笔钱。

患者和家属领取了这笔钱之后，最终经过鉴定，确认手术的意外是由于医生的原因造成的，那么如果医院购买了医疗责任险，给患者和家属的赔偿将由承保医疗责任险的公司来负责进行赔偿；医院没有购买医疗责任险，那么就由医院自己来承担这个赔偿。也就是说，患者买了手术意外险后，医院并不能开脱自己的责任，只是给患者和家属多了一重保障。

手术意外险

保费很高吗？

手术意外险很实用，保费会很高吗？记者了解到，东莞试点手术意外险一年多来，像产科的手术意外险保费一开始分三个等级，100元保10万元、200元保20万元、300元保30万元。

手术意外险通过与医院的信息系统对接，提取患者相关诊疗信息，通过大数据分析，测算个性化费率。目前，患者只需在手机微信端简单填写个人住院信息，即可获取“一人一费”的个性化费率。但无论情况怎么变化，最多也只能付300元买这个意外险，最高赔偿30万元。

300元的保费并不算特别高，是否每个患者都愿意买这个保险呢？但实际上，在东莞市人民医院试点一年多的手术意外险整体投保量仍然偏少，呈现“叫好不叫座”的局面。

东莞市卫生计生局表示，目前东莞并未有明确的政策性文件支持各医院开展手术意外险项目，公立医院多持观望谨慎的态度，并未将手术意外险作为规避自身经营风险、转移患者医疗风险的有效工具去看待和使用。

患者想法各有不同

东莞的手术意外险项目开展以来，多家保险公司先后与公立医院开展了合作，在医院完成了投保资料的布置与相关人员的培训。但为什么大多数患者仍不愿意购买这个手术意外险呢？

东莞多家镇街公立医院的负责人分析，一方面是宣传推广不到位的原因，因为在公立医院里不允许推销保险，因此，医护人员不会主动地跟患者和家属提到这个手术意外险，而保险公司的人员又不是每个医院随时都有人在，因此患方很难对该险种的保险责任、赔偿范围、赔偿额度等信息进行全面的了解。

而记者也了解到，一些患者及家属即便知道了这个手术意外险，也不是每个人都愿意花这个钱。有的是家里不缺钱，家人做手术时买这个手术意外险觉得并不吉利，因而放弃；有的则是不舍得花这个钱，觉得反正真出了问题，医院肯定是要承担的，自己就不必花这个“冤枉钱”了。

东莞市卫生计生局表示，手术意外险目前在东莞还是一个全新的尝试，为了促进手术意外险的发展，他们也将争取相关部门早日对手术意外险的发展下发支持及指导性文件，鼓励各医疗机构主体积极向患者介绍手术意外险或者派发相关宣传材料。

相关链接：医疗责任险一年已赔付560万元

与手术意外险不同，医疗责任险是由东莞市相关政府部门及医院协会牵头统保，2016年10月14日，东莞40所公立医院全部与中标保险机构续签订了医疗责任保险合同，有3所民营机构也参加医疗责任保险。

东莞市卫生计生局相关负责人表示，实施一年内保险公司共接报医疗纠纷案件183宗，属于医疗责任保险理赔范围的案件178宗，涉及38所医院，其中三级医院11所，二级医院27所，调解达成协议共120宗；已决赔付金额合计560万元，在已决赔付案件中，单宗案件赔付金额最高为40.4万元，最低为500元。

这名负责人说，东莞全市公立医院完成医疗责任保险签约只是东莞推进医疗责任保险工作的第一步，下一步确保医疗责任保险依法依规履行并形成经验在全市医院及社区卫生服务中心推广。