互联网、云计算、大数据及区块链技术的快速发展,推动金融与科技实现深度融合,开启了金融科技时代。金融科技本质仍是金融,并未改变传统金融的核心业务逻辑即资金融通,也没有改变金融服务的本质即信用。但是,金融科技通过改变技术在金融活动过程中的流程与作用,将技术端从过去的支持、辅助性作用推向前台,突出了科技综合引领作用。

未来商业银行的竞争将是金融科技的竞争,商业银行应加快推进金融科技战略,推动金融科技应用,重塑服务模式,优化流程,推动各业务领域向信息化、数字化、智能化、场景化转型。

一是加强科技基础设施建设,提升服务能力。加强信息化建设,建设高效的信息平台,实现营运集中、系统整合、信息共享,吸收信息技术创新发展成果,加快大数据、机器学习、区块链、云计算等新技术应用。加强数字化建设,构建数据库,整合内外部数据,挖掘分析各种结构化、非结构化数据,通过大数据分析、机器学习模型持续发掘数据价值,实现数据驱动经营。加强智能化建设,尝试将面部识别、增强现实、虚拟现实等交互式技术引入金融业务,推动智能化应用步伐。

二是打通线上线下渠道,实现无缝对接。推动网点在定位、业态、功能、流程等方面实现转型,向网络化、数据化、智能化转变。丰富电子银行的业务功能,构建包括直销银行、微信银行、手机银行及网上银行等网络金融体系。打通线上线下渠道,将网点、互联网、物联网有机结合起来,打造全方位、立体式、多层次的业务渠道端,实现渠道间产品整合、信息共享、流程衔接和服务协同。

三是推动场景应用,优化客户体验。推动支付体系场景化,全面切入客户生活场景所衍生的各个金融需求,打通线上、线下的一体化支付生态圈,为持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付体验。推动移动端场景化,将移动端打造为一个银行网点,完善移动端理财、贷款等专业的金融服务,丰富产品种类;构建移动金融生活交互圈,向客户推送金融服务,让客户在生活中轻松获得金融服务,实现金融服务到生活服务的全面升级。

四是加强跨界合作,走向融合共赢。通过合作提升核心业务能力,在产品、服务、渠道、技术、商业模式等领域开展深入合作,改变商业银行金融服务的供给方式。通过合作获取新业务,与金融科技在电商、生态链等业务板块展开深入合作,在支付、数据、电子渠道等领域积极开展合作,开拓大数据、物联网、云计算、新型数据业务等市场,协同构建金融新生态。

五是统筹安全与效率,完善风险管控。处理好安全与效率的关系,在确保安全、有效风险防范基础上,不断应用新技术,提高效率。运用科技手段提升风险管控能力,运用大数据、云计算、人工智能等技术,将风险管控提升到新阶段,有效地发现违规操作、高风险交易。防范风险传染,防止新技术融入带来的跨界风险、数据风险、操作风险等各类风险,在业务交叉领域构筑金融风险的防火墙,切断风险传导的路径,防止风险交叉传染。

(本文来源:经济日报 作者:郑州银行博士后,中国社科院金融所博士后 武安华)