中小企业发展已成为推动经济发展的重要一环,但其因各种原因难以获得银行贷款等外部融资的情况依然存在。在这样的背景下,金融业为中小企业融资降成本其实是大有可为的。比如,银行业金融机构应专注本业,将资金投向实体经济领域;监管部门要推进银行业金融机构内部改革、提高差异化竞争能力,严控中小企业融资风险

近期召开的银监会年中工作座谈会提出,银行业服务实体经济要有新贡献,表现之一就是降低实体经济融资成本。银行业要坚决治理“干活不弯腰”“坐地收钱”现象,引导银行业主动减费,确保全年向客户让利不少于440亿元。

中小企业作为实体经济的重要组成部分,在促进市场竞争、增加就业机会、方便群众生活、推进技术创新、推动国民经济发展和保持社会稳定等方面发挥着重要作用。工信部的统计数据显示,中小企业提供了50%以上的税收、创造了60%以上的国内生产总值、完成了70%以上的发明专利、提供了80%以上的城镇就业岗位。可见,促进中小企业发展已成为推动经济发展的重要一环。

中国中小企业协会中小企业融资状况调查表明,在接受调查的企业中,超过一半的企业在发展壮大过程中有融资需求。但从实际情况来看,仍有许多中小企业因信用记录不完善、抵押品缺乏等原因,难以获得银行贷款等外部融资;即使获得融资,也不得不承受较高的融资成本,有时甚至超出其承受能力。在上述调查中,有23.5%的企业认为融资困难制约其发展。

中国财政科学研究院近日发布的《降成本:2017年的调查与分析》报告指出,一些银行采取大额授信权限上收总行的集中管理模式,推行“一刀切”的限贷政策,抽贷、断贷现象严重,使中小微企业融资难问题没有得到有效缓解;同时,“短贷长用”现象十分普遍,也带来了不小的金融风险。

此外,有业内专家指出,当前中小企业融资成本高,根本原因在于金融与企业之间的“经络”不通,二者没有实现良性循环。一方面,部分资金未投向实体经济,使融资环境恶化;另一方面,资金在金融体系内循环,导致风险剧增。

因此,笔者认为,金融业为中小企业融资降成本仍大有可为。银行业金融机构应专注本业,在严控风险的基础上,将资金投向实体经济领域。在降低中小企业融资服务费、常年顾问费等费用的同时,针对中小企业创新金融产品和服务模式,大力提升多层次融资服务功能,积极探索“投贷联动”融资机制,满足中小企业不同发展阶段的融资需求,解决高科技、新兴产业成长企业由于缺乏抵押物而难以融资的问题,促进高科技、新兴产业的发展。

同时,监管部门要在确保支持金融服务小微企业差异化政策落地的同时,推进银行业金融机构内部改革、提高差异化竞争能力,规范和引导金融机构将资金投向实体经济领域,严控中小企业融资风险。推进多层次资本市场建设,积极发展区域性金融组织,推进中小微企业征信体系建设。

(本文来源:经济日报  《农村金融时报》供稿 作者:阳爱姣)