在日前闭幕的2016中国银行业发展论坛上，有权威人士透露，全国银行业金融机构不良贷款余额已超过2万亿元，不良率达到2.15%，分别比年初新增2800多亿元、提高0.16个百分点。同时，逾期90天以上的贷款也呈同步增加之势，银行风险控制的压力、拨备的压力、盈利的压力持续加大。业界普遍认为，银行已进入不良贷款持续“双升”周期。

一提银行不良贷款“双升”，总有人拿“经济下行”说事，似乎不良贷款“双升”是“经济下行”的产物，这种错误的倾向值得注意。该如何看待银行不良贷款“双升”呢？

不能否认，为应对国际金融?；斗诺拇罅炕醣壹耙行糯式鸫罅客斗旁斐傻暮笠胖ⅲ孀啪媒胂滦兄芷诙找姹┞?。特别是实体经济的不景气，致使企业还贷能力下降。也就是说，经济下行确实会在一定程度上加大银行不良贷款上升的压力，但这只是一个客观因素，是外因。在同样的大环境下，有些银行的不良贷款反而“双降”，足以证明“经济下行”这个外因是通过内因起作用的，银行的“风控”和“风控”机制才是关键。

说到底，我们不仅要看到不良贷款“双升”的表象，更要弄清楚表象背后的深层次问题。

首先，要正确认识我国银行业不良贷款率破2的现实。国际上公认的不良贷款率警戒线是10%、正常水平在5%以下，从这个标准来看，2.15%当然是好的。但2.15%是相当一部分银行贷款置换巨额地方债之后的数字。另外，在短短两年半时间里，银行不良贷款率和不良贷款余额的上升幅度都很大，这一现实已经让各方不能轻视2.15%这个数字。

其次，银行业的不良贷款还没有触底，风险尚未完全释放。比如，一些原来风险系数较小的国企债务、地方政府担保的信用债也蕴含风险。加之，银行在新增信贷的投向上面临着有效信贷需求不足的问题，不良贷款率难以稀释。

再次，银行业未来利差持续收窄、互联网金融快速发展对传统银行业的冲击和挤压，也会使银行业的经营更加艰难。

只有认识到不良贷款“双升”的真正成因，才能探寻到解决问题的办法。不良贷款近年来反弹的共因，在于银行内部缺少成熟的风控文化和激励、问责长效机制；在于不良贷款处置滞后，当然也有银行出于某种目的人为暴露不良贷款的可能。对于已经形成的不良贷款，需要不同情况不同对待，可采取司法诉讼、打包转让、呆账核销、资产证券化等处置措施，及时盘活信贷资源。但最根本的，还是要加大金融支持实体经济的力度。实体经济不发展是银行贷款最大的风险，只有实体经济健康发展，银行贷款风险才可得到根本性防范。因此，银行应进行积极的风险管理，精准匹配企业真实融资需求，优化信贷资源配置，继续加大对中小企业、三农、新兴产业、国家重点产业等领域的信贷支持力度，银企合力，实现信贷质量稳步提升。（原文来源：经济日报 作者：吕志强）