近年来，各种理财诈骗案不断充斥报端，无论是线上还是线下，诈骗团队均利用投资者的趋利心理，打着项目投资的名义，通过在最繁华的地段开设办公地点、电话销售、开办讲座等方式来进行虚假宣传，诱引投资者入瓮，最终使无数中小投资者付出惨重的代价，有的甚至倾家荡产。

笔者认为，面对线上线下各类理财乱象，投资者首先需要强化自我教育。投资理财的首要标准就是防控风险，也就是对于理财产品可能带来的各类投资风险予以理性评估，大致估算自己的止损点，从而做好风险应对的心理和资金准备。在与理财企业签订合同时，投资者应逐字逐句地看清相关条款，如果存在专业知识壁垒，最好寻求法律及经济人士的帮助。

当然，在强调投资者自我教育的同时，对投资者保护体系的不完善，也是线上线下理财乱象频出的根本所在。投资市场是典型的信息市场。在理财信息的获取上，中小投资者处于弱势地位，很难分辨理财企业提供信息的真假。因此，政府职能部门加大对线下理财乱象的打击力度，就要从源头入手。比如，工商管理部门要把好企业注册关口，对各类理财公司的真实资质严格审核，避免根本不符合资质的理财公司进入市场。

对于线下理财公司鱼龙混杂的现状，除可借鉴日前对互联网金融的整顿举措，如提高准入门槛，将理财公司的资金由第三方托管，尽快建立各地理财协会外，地方政府也要尽早建立制度防火墙。今年4月5日上海市政府发布《上海市进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，这也是全国范围内针对打击非法集资而出台的首个地方文件，表明上海已将线下理财的监管纳入到地方法规，而这一模式完全可以被其他地方所借鉴。

此外，在投资者的后续权益保护中，不少国家的通行经验是由政府、理财行业协会共同出资，建立“投资者保护基金”，资金来源包括政府每年的定额投入以及理财行业协会会员按比例缴纳的担保金，目的就是一旦出现理财公司跑路或现存资金不足以支付赔偿金额的案例时，由“投资者保护基金”向相关投资者提供一定数额的补偿金。

最后，线下理财公司究竟归谁管还要进一步厘清。目前P2P已经明确归银监会管理，那么能否进一步扩展银监会的管理权限，对线下理财公司也统一管理？如此一来，在防范非法金融业务活动上，银监部门就不仅仅只在针对投资者的日常理财知识普及、风险防范宣传上做文章，而能对线下理财公司进行常态化的监管，一旦出现类似线下理财骗局时，银监部门还可以第一时间介入，与公安部门形成执法联动，从而更好地保障投资者权益。