作为区域性的金融监管中心,济南已经聚集了不少银行的全国、全省总部,存贷款余额在省内名列前茅,可以说是不差钱,但是济南仍然有不少中小企业挣扎在融资难、濒临倒闭的边缘。最近,济南提出了“打造与实体经济相结合的金融中心”,如何让实体经济享受到金融业云集带来的实惠?两会上,这个话题也引起了不少企业家以及金融界政协委员的热议。

【济南现状】 金融业不差钱,中小企业仍喊渴

“济南有不少银行总部,但是中小企业却享受不到合理的金融服务,融资难成为生存和发展的瓶颈?！笔姓?、群康食品有限公司总经理于宏昌刚刚经历了一轮融资困境,对中小企业融资难的问题感触颇深。

于宏昌说,中小企业融资面临的现实问题是所需的资金少、需求急、频次高,而且贷款期限短、投资成本回收周期却很长。银行有风险控制要求,没有有效抵押物无法从银行获取贷款。所以很多中小企业无奈之下只能选择民间借贷。而民间借贷月利一般为2%—6%、年利高达24%—72%,像“抽血”一样,这让原本就相形见绌的中小企业雪上加霜。

济南市党外知识分子联谊会、济南留学人员联谊会联合调研组对融资难题进行了调研,数据显示:贷款需求能全额满足的占1%左右

政协委员冯杰对济南的金融业做了调查,济南的金融机构不少,存贷款余额也不低。截至2015年9月末,全市本外币各项贷款余额11054.2亿元,比年初增加1033.3亿元,是去年同期的2.4倍,余额同比增速14.7%,均创历史新高。余额与增加额分别位居全省第二和第一位。

【委员建议】 设中小微企业贷款“风险补偿金”

小企业融资难的症结到底在哪?政协委员、山东世博文化传播有限公司董事长兼总经理王振华说,他们调研发现,原因之一是政府的担保体系不健全?！澳壳盎谡尘暗牡１Ｌ逑涤欣谔岣咧行∥⑵笠档热跏迫禾宓男庞玫燃逗腿谧誓芰?可以降低信贷风险和成本。但济南商业性担?；旧鲜亲觥呃滴?过度强调商业性和盈利性,偏离了政府引导的政策性初衷?！蓖跽窕?同时,济南缺少风险补偿机制。他建议:

设立中小微企业贷款“风险补偿金”资金池

入池资金可由三部分组成:

●市政府每年从预算中列支一定资金;

●企业按贷款额度的2%预缴资金;

●金融机构按政府入池资金的10至15倍放大资金入池。

同时设立非盈利为目的的政府担保体系。政府出资设立“中小微企业融资担保服务平台”,为中小微企业融资提供增信服务。据了解,在设立小微企业贷款风险补偿金方面,济南对科技型企业有相关政策,但还没有向更多企业推开。

【业内回应】 企业应有上市意识,管理规范才能融到资

市政协委员、齐鲁银行党委书记胡晓蒙认为,企业要想融资,首先要注重自身的规范性。其中包括企业的税务、会计等等规范,还要注意积累能够作为融资质押物的凭证,比如说专利证书等等。这些都是帮助企业拿到贷款的利器。而推动企业上市,则可以帮企业规范内部管理体系,也给企业贴上了信誉高的“标签”,对企业获得贷款非常有利。胡晓蒙还提到,今年齐鲁银行、济南市农商行这两家本地银行,将加快混业发展,为中小企业融资提供新的渠道。

“济南的企业上市意愿不强,只是一味地粗放式发展、家族式发展,这是融资贷款的很大障碍?！笔姓?、济南市温州商会会长夏三忠认为,济南企业应增强上市意识,上市不仅仅是为了融资,更能规范企业管理,让企业走上健康发展的快车道。

委员声音

应设专门机构管理网络P2P

前几天,一条济南人网络受骗额全国最高的消息在微信朋友圈里刷了屏,其中受骗的重点领域是金融理财。对此,不少政协委员认为,网络P2P融资已经到了不得不管的地步,应该成立专门的机构受理这方面的投诉。

政协委员吴蔚:

网络P2P平台最大的问题在于信息不透明。其本质上是民间撮合借贷,最重要的原则是不碰资金,不能做资金池,不能以吸收存款的名义非法吸收社会存款。然而国内许多平台不仅堂而皇之吸纳资金,而且没有任何风险防控能力,一旦出问题便跑路,部分P2P平台已经沦为非法敛财的新工具,应该引起重视。

政协委员胡晓蒙:

济南市已经成立了地方金融监管局,但是在网络P2P融资平台方面,并没有专门的机构,很可能出现“谁都不管”,受骗者投诉无门的情况。

政协委员王振华:

在小企业融资贷款这件事情上,创新融资模式、搞活金融体制和完善监管一直是一对矛盾体。济南打造区域性金融中心,一方面传统金融机构要放宽市场准入,让民间资本进入普惠金融领域。通过小银行营销创新,降低享受金融服务门槛。另一方面要完善社会信用环境体系。同时,清理、整合现有扶持中小微企业的碎片化优惠政策。

延伸阅读

建金融中心,济南准备学德国

刚履新不久的济南市金融办主任王毅曾表示,建设济南区域性金融中心,主要还是聚集金融力量为实体经济做好服务。济南将对比德国法兰克福,着力打造与实体经济紧密结合的金融中心。王毅分析说,济南聚集了金融类全国总部和区域总部20余家,2014年全市国税百强榜中金融机构占20席,地税百强榜中金融机构占24席。银行有充足的信贷资金。

法兰克福金融中心什么样?法兰克福是德国乃至欧洲工商业、金融服务业和交通中心之一,在德国人口最多的50个大城市中经济活力排名位居首位。那里拥有332家银行(其中194家是外国银行),770家保险公司。欧洲央行和德国中央银行均位于这里。法兰克福股票交易所是继纽约和伦敦之后全球第三大交易所。一直以来,这座城市非常注重以制造业为代表的实体经济的发展,因此成功抵御了2008年的金融?；昂罄吹呐氛；?支撑着其金融业的繁荣发展。