连续降息致银行存款利息摊薄

　　有大行10月存款环比少466亿元

　　银行存款利率一降再降，从去年至今不到一年的时间里，央行颁布了6次降息令，一年期存款基准利率从3%腰斩至1.5%，银行存款加速流失。

　　记者独家获得的广东地区国有大行10月份存款数据显示，多家国有大行各项存款比上个月出现流失，有大行各项存款余额比上个月减少了466.81亿元。

　　多轮降息后，一年期存款基准利率从3%腰斩至1.5%，虽然有银行为揽储大幅上浮，但是利率持续下滑也是不争的事实，银行的定期利息越发没有吸引力。

　　老储户弃定期转投理财

　　记者算了一下，100万元存一年定期，一年以前利息约有30000元，如今存一年定期，只有15000元左右，足足少了1万多元。

　　吴叔十几年来钱都是存定期的，不敢买理财产品。但最近，他一年前存的定期到期了，早早赶到银行抢购了理财产品。

　　“现在钱再存银行定期太不划算了，还是尝试买理财产品吧，身边的几个老朋友都说定期到期后转理财。”吴叔还告诉记者，为了保险起见，他把自己的50万元分别买了几款理财产品。

　　有资深银行人士告诉记者，在互联网金融及民间借贷日渐繁荣情况下，央行一再降息，在一定程度上使银行存款加速分流，特别是个人存款。

　　记者独家获得的一份广东国有大行存贷款数据显示，四家国有大行中，有三家的各项存款比上个月出现流失，有大行各项存款余额比上个月减少了466.81亿元，其中个人存款就减少了330.69亿元。而相比年初，这家大行的各项存款余额减少了179.18亿元，个人存款减少了422亿元。

　　调查 业务捆绑存款现象加剧

　　该人士透露，如今企事业单位、政府财政性存款在总体存款当中占了相当大的份额，虽然在个人储蓄存款增量减少的情况下，部分银行存款总量数据仍然很“漂亮”，但随着传统银行业“人气”的流失，未来经营之路将越考验创新能力。该人士叹道：“银行靠吃息差的日子将一去不复返。”

　　另有银行业人士告诉记者，向个人客户揽储难度大，为防止客户流失，银行加大力度推理财产品。“理财产品资金在募集期是算存款的。”该人士说。

　　数据显示，今年第三季度，328家商业银行总共发行34391款理财产品，发行规模约为28.85万亿元，无论是发行数量和发行规模都较上季度有明显增长。

　　“理财产品确实对银行缓解揽储问题有帮助，毕竟这些钱也是可以用到贷款和项目投资上。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

　　而有银行人士告诉记者，虽然存贷比取消了，但是银行始终需要存款，员工的揽存任务依然不轻。据透露，现在业务捆绑存款的现象会更严重，近期企业贷款要求回存率的情况更多了，而且，如果不按照要求做，贷款到期后就不给续期。

　　另有银行负责人告诉记者，在难以吸引个人存款之时，银行转向结算类存款，还可以带来其他很多创利业务。

　　还有股份制银行表示，随着利率市场化进程加快，商业银行将根据客户贡献度进行合理化分层次定价，有些客户如果能从其他方面贡献利润的话，银行也会牺牲成本给出较高的利率。

　　银行存款流失

　　楼市和P2P成得益者

　　那么，银行流失的存款去哪了呢？

　　楼市可能是负利率最大的受益者。陈先生告诉记者：“钱放银行贬值，炒股票风险太大，还是买房能保值资产，何况现在的贷款利率也降了很多。”

　　经过最近6次降息，百万元贷款20年还清能节省利息费用17万元，这直接刺激了房产交易。最新数据显示，10月广州一手住宅网签成交8040套房，环比9月的7940套微升1.3%，同比去年10月上涨5.6%。

　　除了买房求资产保值，而部分以前购买银行理财产品的投资者，则铤而走险寻找收益较高的P2P产品。

　　投资者陈小姐就告诉记者，刚投了10万元买了一款年化收益为8.9%的P2P产品。

　　记者从多家P2P平台了解到，受央行降息影响，很多平台的年化收益率也降到10%以下，但近两个月满标速度越来越快，高净值用户也增加。人人聚财的内部员工甚至告诉记者：“连内部员工都抢不到标，后台数据显示很多土豪直接把标秒掉了。”

　　“网贷之家”监测的数据显示，截至10月底，全国P2P平台历史累计成交量首次突破万亿元大关。

　　不过，专家提醒，如果无法确定平台的可信度、风控能力、标的的安全性，那么最好避开这类平台。另外，在比较靠谱的P2P平台投资，也不建议一次性投入太多资金，最好采用分散投资的原则。