中新网北京8月6日电 (马学玲 吕春荣)最高法6日公布的一则司法解释，用年利率24%和36%这两个关键数字，重新划定了民间借贷的利率和利息问题。

　　8月6日上午，最高法在北京举行新闻发布会，发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

　　这则司法解释明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

　　两个关键数字：24%，36%

　　最高法划定民间借贷年利率红线

　　关于民间借贷的利率与利息话题，一直受到各界关注。

　　最高人民法院审判委员会专职委员杜万华在6日的发布会上介绍，对于民间借贷这种现象，官府进行管制也是长期的，比如明清时期，管制的利率不能超过三分，如果再高就按照刑法手段处罚。新中国成立后，最高法最早对民间借贷的一个批复是50年代初对东北辽宁的，里面就确定了四倍利率的做法，此后四倍利率一直在审判实践中运用，1991年制定司法解释的时候继续沿用了这个做法。

　　2013年11月，中共十八届三中全会确定了金融市场化改革，其中一个很重要的方面就是利率市场化。

　　“但是，利率市场化绝不意味着利率无限化，更不意味着利率无序化，必须对民间借贷利率的上限进行管控。”杜万华说。

　　在杜万华看来，对民间借贷利率的管制，除应当考虑政府及金融监管部门监管的便利，还要考虑作为市场主体的借贷双方的真正需求。

　　杜万华指出，中国正规金融市场的贷款利率，正处于一个变革时期，经历了从国家统一贷款利率，到依据国家基准利率上下限浮动利率，再到2004年取消贷款利率浮动上限、2013年取消浮动下限的变迁过程。而在中国司法实践中，普遍使用央行公布的贷款基准利率作为裁判中的“银行同类贷款利率”。

　　“随着我国利率市场化改革进程的推进，以基准贷款利率的四倍作为利率?；ど舷薜乃痉ㄕ叩谋涓锸圃诒匦?。”杜万华说。

　　那么，民间借贷利率上限究竟如何进行调整，采纳何种模式，固定利率上限标准如何予以确定？

　　针对上述一系列审判实践中亟待回答的问题，最高法6日公布的这则共计33条的司法解释，逐一进行了明确。

　　对于备受关注的利率问题，这则司法解释第二十六条明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

　　24%和36%构筑“两线三区”

　　最高法为何如此规制民间借贷年利率？

　　面对24%和36%这两个关键数字，杜万华的解释是“划了‘两线三区’”。

　　杜万华说，划的第一根线就是民事法律应予?；さ墓潭ɡ?，即年利率24%。第二条线是年利率36%，这以上的借贷合同为无效。这两条线划分了三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区，就是24%-36%期间。

　　为何要作出这样的修订？面对发布会现场记者的提问，杜万华介绍，本次规定的利率是一个固定利率，而不是像以前参照央行同期贷款基准利率。

　　“在制定这则司法解释的时候，我们研究过从古到今利率的变化，特别是1990年以来10多年央行利率颁布的整个利率的线索。我们研究后发现，央行颁布的贷款基准利率变化比较大，最低是百分之二点几，最高是百分之十二点几，中间较多的是5%-8%，最后我们选了中间的6%，又参照传统四倍的含义，得出24%这样一个数字。”

　　杜万华据此表示，24%的利率是长期以来中国在审判实践中所确立的一个执法标准，实际上也是从古至今在民间利率方面的一条规则。

　　“在24%以内，当事人起诉到人民法院，作为我们民事司法审判，都要给予法律保护。”杜万华说。

　　如果当事人约定的年利率超过24%，但没有超过36%，应该怎么办？

　　杜万华对此解释说，“24%与36%之间的这一段，我们把它叫做自然债务区。如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律?；さ?。”

　　此时，如果借款人偿还以后又反悔，又向法院起诉说，“既然24%是不?；?，我是超过24% 的，我要把这个要回来行不行？”

　　杜万华指出这是不行的，“既然你已经基于你的自愿给付了，而且原来有合同规定给付了，你要回来是不行的，我们法院同样会驳回你的诉讼请求。”

　　“当然，年利率超过36%又不一样，是基于无效，如果自愿给付了，后来一看这个合同无效想要回来，这是可以的。”杜万华补充道。