即便互联网金融不再强调颠覆，传统金融业未来的发展依旧“很成问题”。别的不说，就从获客方式上看，除了传统的“水泥+鼠标”模式，传统金融业虽然也在利用互联网平台进行推广，但水平如何、是否被金融消费者所接受和广泛使用，需要深入思考。当前，微信朋友圈也开始“空降广告”了，如果忽略掉人们在初期对这种广告模式的质疑，未来，通过大数据、借助朋友圈的精准营销，应该是传统金融业获客的一个新战场。

　　有时候，前进一步或许就能追上潮流，对于传统金融而言，它们能否利用好新的获客平台，或许也决定了它们能否在金融市场改革中获得更多机会……

　　不请自来背后：微信广告“有心了”

　　伴随着人们陆续晒出自己微信朋友圈里的汽车、饮料等首批广告，微信广告投放的筛选标准，也成为朋友圈中热议的话题。“刚看到微信广告有点意外，觉得这个不是自己加上的好友就这么进入圈里推销略显霸道，但仔细比对了一下，微信广告推送还‘看人下菜碟儿’，这种大数据细分之后的推送挺有意思。”一位金融圈人士这样说。

　　据中国电子商务研究中心最新监测数据显示，截至日前，每天朋友圈内仅分享链接内容的次数已经超过30亿次。日常使用中，76.4%的用户会使用朋友圈来查看朋友动态或进行分享，微信已经成为用户感官情感的重要延伸。从该机构公布的流量数据和信息来看，微信公众号广告拥有图文、图片、文字链、关注卡片、下载卡片等多种形态；目前拥有7000多个流量主，覆盖超过4亿活跃用户，而广告的平均点击率为2%。

　　由此计算，平均一条广告的受众为800万人，这种传播维度，势必对传统产品推介手段造成冲击。民生证券分析师对此表示，移动终端具备与用户一一对应的核心优势，结合数据应用，移动营销将有望实现爆发式增长。

　　无论哪种营销手段，客户最终是否买单才是最重要的。而针对微信广告的不请自来，一些人认为，前期铺垫很重要。“一年前，身边很多人连微信红包都不敢抢，担心银行卡信息泄露；一年后，对于微信朋友圈里空降的这些广告，有人表示反感，也有人期待这种订制推送能让消费变得更便捷。当然，我们也期待，能从朋友圈里看到更多与投资理财兴趣匹配的金融产品，这样既不用去银行，又能选到好产品。”对此，一位理财人士这样表示。

　　目前，绝大多数传统金融机构开通了微信公众号，但在很多消费者看来，这种“第一代”公众号的产品推动和信息传播与过去金融机构常用的短信推送、手机客户端推送差不多，还停留在新闻传播的层面，给人一种“换汤不换药”的感觉。相比之下，人们更期待金融机构能够用好已经掌握的数据，对客户进行细分，实现精准营销。

　　传统金融谋变：精准获客没那么难

　　有业界人士表示，银行在数据价值挖掘上做得还远远不够。银行中有着海量的数据存储远多于其他行业，其最后真正能够用于创造价值的数据只占总数据量的1/3左右，即便如此，只要运用得当，在“大数据”分析的帮助下，银行对客户细分的广度和深度仍会大增，对经营行动的指导性也会越来越强。也有分析人士提出，目前，类似姓名、性别、年龄甚至收入等数据都已经过时了，人们的消费动态信息对银行来说，或者更具商业价值。

　　而在中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚看来，传统金融机构实现精准获客并不是难事，关键要看动力。“不同于互联网金融在获客方面所下的功夫，传统金融业由于竞争相对不够激烈，因此在运用大数据精准营销方面还缺乏动力。事实上，每个银行都有自己的一套数据，完全可以利用数据分析挖掘目标客户，未来，随着金融市场改革，金融创新业态会让传统银行感到竞争的激烈程度，一些有条件的银行会率先破题，探索利用社交平台进行差异化的产品营销。”

　　全国政协委员、华东师范大学国际金融研究所所长黄泽民对本报记者表示，金融领域在运用大数据方面的反应并不算快，这里有各种原因，比如一些金融机构规模大、业务全，注意收纳数据，在运用这些数据方面，具有优势；反之，另一些机构可能不注意收纳数据，要给这些机构留一些时间。“从长远看，将大数据作为获客依据或是个较好的方向。但要注意的是，数据往往代表过去，即便是通过数据获客，也不意味着金融机构和消费者就都没有风险。”

　　在接受本报记者采访时，兴业银行首席经济学家鲁政委表示，无论是在朋友圈进行定制推送，还是利用大数据进行客户画像，进而完成产品销售，数据使用边界都应被视为关键词。“在西方国家，分享客户信息要获得客户授权，国内现在缺少这一环节。”

　　鲁政委同时提到，大数据分类是要花成本的，这或许也是一些金融机构“反应稍慢”的原因，“大数据需要降噪处理之后才能为机构所用，同时，一些不准确的金融信息或数据如果不被筛选掉，也会造成市场恐慌。”

　　不过，也有人士对金融产品从朋友圈中获客提出质疑。某P2P网贷平台媒介人士提出，朋友圈毕竟只是社交平台，可以在其中做产品宣传，但涉及支付环节的产品销售还是要在金融机构官网或者手机APP软件上完成，“出于安全考虑，暂时不推荐在微信平台上支付购买金融产品和服务。”该人士表示。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对本报记者表示，金融机构可以在朋友圈里推送产品，但这种推送是否能产生预期效果，尚不可知。“以我个人朋友圈为例，那上面每天有大量信息，我也很难全部都看，如果金融产品推送给了我，我却没有看到，金融机构也无法收到预期效果。不过，我依旧期待传统金融能够提供更有特色、针对性的服务，微信广告所传递出的一些营销理念，传统银行应尽快吸收和借鉴。”