互联网金融创新要在符合法律法规的框架下，符合监管部门的要求下，在广大投资人参与的过程中进一步把它发展完善。

　　7月我国上半年主要经济数据公布，其中一个细节是，小微企业融资难、融资贵的问题仍然突出，融资成本进一步增加。调查显示，二季度小微工业企业发生民间借贷借款平均月利率为1.89%，年化利率为25.19%，比一季度再提高了0.29个百分点。这一问题受到著名经济学家、全国人大常委会原副委员长、中国科学院大学管理学院院长成思危的关注。滇京金融合作产融对接峰会日前在京举行，发表主旨演讲的成思危开篇提出，“金融如何支持小微企业发展，最主要还是要靠地方中小银行才能真正起到作用。”

　　刚刚从浙江调研回来的成思危深有感触，“现在小微企业贷款非常困难，按照银行规定的贷款利率根本贷不到款，一是要求企业联保，二是采用过桥贷款，拖垮了一些企业。”早在2005年，成思危专门做过调研并提出大力发展以民营资本为主的社区银行，“美国有1200多家社区银行，社区银行设立以后才真正能够支持小微企业，支持那些创新性的企业开始创业。”当时我国条件不成熟，可喜的是，现在有了很大改变，“我们要落实十八届三中全会的决定，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，不断增加金融市场的参与主体。”

　　成思危表示，成立社区银行有一定困难，第一需要有存款保险制度，第二允许存款利率能够适当上浮，第三就是解决人才问题。成思危的设想是，“大银行在有些地方经济效益不是很好，如果把这部分资产出售给民营资本，就可直接变成社区银行，小客户干脆都交给小银行做。”许多地方办银行总想扩张成全国性银行，成思危直言，“这个概念我觉得是不对的，你跟中农工建交没法竞争。所以就是要把社区银行搞起来，真正为小微企业服务，还要解决思想问题，银行赚钱要适度。”

　　虽然已经79岁高龄，长期关注金融改革的成思危对各种创新保持着敏锐的观察力，谈及当前最热的互联网金融，成思危表示，我们现在处在第三次科技革命或者产业革命的时代，信息技术革命接近高潮，移动互联网、物联网、云计算、大数据、社交媒体等，都说明了这个倾向?；チ鹑诰褪前鸦チ际踅岷系浇鹑诹煊蚶锊囊恢旨纱葱率侄?。“如同电力发明早期有人触电死亡、漏电着火等事故频发也没能阻挡电力的广泛应用一样，互联网金融的大趋势不可阻挡。我们还要通过互联网金融来解决小微企业和普惠金融的问题。”

　　成思危指出，互联网金融的很大作用就是促进风险投资的发展。“大家知道创业期的、特别是天使期的风险投资，现在没有多少人支持，这是个很大的问题。风险投资我们世界排名第二，仅次于美国，但是总体风险投资有后移趋势，包括PE。因为天使投资的成功率大概平均为万分之八，风险投资成功率是30%，天使投资等于在提出的一万个想法中，最后能够成功的只有八个,谁敢投？如果靠互联网金融中‘众筹’的方法来做,每个人投的钱不多,投对了有高收益,即使赔了也损失不大。但是如果许诺过高的回报是不对的。”

　　成思危期待，“互联网金融怎么能够支持创新者创业？这是我们需要探讨的问题?？赡芄勰钜兴?，就是不追求短期高回报，而是追求长期的回报?；チ鹑谡庵中碌慕鹑谛问轿胰衔且恢执葱?、是有生命力的。但是要研究如何把这件事情做好，使这种创新在符合法律法规的框架下，符合监管部门的要求下，在广大投资人参与的过程中进一步把它发展完善。”

　　成思危认为，互联网金融和银行一样都是金融中介，如果不是中介的话就是非法集资了。面对正在研究制定的互联网金融监管条例，成思危强调，政府部门对于互联网金融创新一方面是加强监管，更重要的是改善监管。他主张采取“交易先于制度”的精神，不能贸然否定新生事物，而是“先让它出来”，然后再看它有什么问题需要制定制度来完善。金融创新和金融监管是互相制约又互相促进的关系。监管要注重依法、讲理、适度、有效，并非越严越好，过分强调安全性，将使被监管单位丧失活力。