政协委员：南京8成小微企业无缘商业银行信贷

　　在当下经济面临下行压力的情况下，需要实体经济尤其是小微企业的活力激荡与提振。近年来，尽管包括财政金融在内的各方，对小微企业支持在加大，但贷款难题依然存在。如何让财政金融投入更加精准，发挥好“四两拨千斤”的杠杆作用？昨天，市政协召开十三届6次常委会议，市政协委员纷纷建言献策。

　　现状调查

　　八成小微企业无缘商业银行信贷

　　今年，市政协经济科技委员会花费3个月时间，调研了40多家小微企业，最终形成了关于我市小微企业发展情况的调研报告。

　　市政协经济科技委员会主任梁建才介绍，全市在税务部门征管备案的小微企业总数为20.35万户，小微企业基本覆盖了国标行业所列举的全部20个行业。2013年，全市小微企业共缴纳地方税收323.1亿元，占比达到49.52%。“尽管我市财政金融对小微企业发展给予的支持不断加大，但是小微企业普遍感觉到生存空间小，融资难、融资贵的问题没有从根本上解决。尤其值得关注的是，从调研情况看，当前80%左右的小微企业无缘商业银行信贷。”

　　“小微企业融资难有目共睹。”市政协委员、南京审计学院经济学院税务系主任李淑萍说，2013年4月，全国工商联的调查结果是，95%的小微企业没有与金融机构发生过任何借贷关系。有的地方调查显示，超五成小微工业企业获取资金首选“亲朋互借”，企业有银行借款的需求又能借到或大部分借到款的仅占16.1%。小微企业为了生存发展，不得不去借高利贷，进一步加大了经营成本和发展压力。

　　财政金融支持小微企业力度在加大

　　另一方面政府财政金融对小微企业支持在不断加大。近年来，南京在支持小微企业发展方面做了大量积极有效的工作，市财政2012年和2013年分别向中小微企业投入资金达到35985万元和37317万元。这些钱主要用于小微企业贷款贴息，贷款担保风险补贴，通过天使基金等方式支持初创型小微企业发展，其中还有一块是人才创新资金，包括补助好的创新项目等。

　　在此基础上，南京金融服务小微企业取得了长足发展，截至2013年末，南京地区本外币小微企业贷款余额为2479亿元，同比增长27.82%，高出全部贷款增速16.66个百分点。

　　问题剖析

　　银行怕“山芋”烫手

　　“小微企业在全部银行信贷资产中的使用率不到30%。”市政协委员、南京陶玉梅服饰设计实业有限公司董事长陶玉梅介绍说。李淑萍认为，出于对贷款风险的考虑，金融机构更愿意将稀缺的金融资源向管理规范、财务健全、市场前景好的大型企业倾斜，客观上挤压了小微企业贷款空间。

　　南京金融发展促进会会长白世春分析，实体经济尤其是小微企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征，与银行商业特性不对称，银行不敢接这一“烫手”山芋。而且小微企业普遍缺少实物抵押，存在财务管理不健全等情况，直接造成融资问题无法解决；规范的中介机构也很难为小微企业在融资担保、审计财会、资产评估等方面提供有效服务；贷款担保公司鱼龙混杂，甚至出现“跑路”，使得银行不敢与之合作。

　　小微企业信用体系建设滞后

　　面对企业旺盛的需求，政府财政金融支持在加大，但是依然不能满足企业需求。

　　梁建才认为目前主要有5方面问题。包括：小微企业信用体系建设滞后，小微企业发展存在先天不足，服务小微企业的风险共?；苹共煌晟?，财税金融的优惠政策落实上存在难度，财税、金融机构的服务不能满足小微企业的需求。

　　据悉，目前南京小微企业信用体系建设现状是，全市只有人民银行和市信用办有两套信用系统，人行牵头建设的江苏省小微企业信用辅助系统，主要记载的是已获得贷款的有关小微企业和财税金融的信息，无法从其他部门收集到更多信息；而由市信用办牵头建立的企业信用数据库，归集的信息，无法与财税、金融等对接共享。从而使得小微企业信用体系的建设滞后于财税、金融机构对小微企业服务的需求。

　　服务小微企业的风险共?；埔膊蝗堇止邸Ｄ壳靶∥⑵笠抵髋苈钒咐黾用飨?。部分以联保联贷形式融资企业的破产，往往造成参与联保联贷的所有企业承担融资风险，部分民营担保公司因代偿激增而出现破产。而一些担保公司在履行代偿义务后，只能通过司法程序来清收资产，却在法院诉讼过程中面临“四难”窘境：立案难、保全难、审理难、执行难。

　　对症开方

　　政府能否发挥类似“支付宝”作用

　　“为保证小微企业经营的连续性和稳定性，政府能否为小微企业提供贷款担保？”李淑萍说，在国外，小微企业寿命至少8年，而在我国，小微企业平均寿命仅为3.7年。美国中小企业局（SBA）的主要任务是，以担保方式引导银行向中小企业提供贷款，对75万美元以下的贷款提供总贷款额75%的担保；对10万美元的贷款提供80%的担保，贷款偿还期最长可达25年。只有获得政府资金支持并保持产业政策稳定持续，小微企业才能真正放手创新、创业、转型。

　　“政府应加快完善小微企业金融服务支持体系。”市政协常委、南京巨鲨商贸有限公司董事长王卫建议，在政府层面可以成立专门的机构或第三方社会机构，通过对小微企业所从事行业的前景、技术含量、管理水平、风险控制等方面进行评估界定，对评估或界定为优质的、有发展潜力、符合产业政策的小微企业，以政府的名义给予资质认定，建立一个小微企业扶持基金进行担保，架起小微企业和银行间的桥梁，发挥类似“支付宝”的作用。这种对小微企业的授信担?；鹨部梢杂烧Ｍ芬朊窦渥时镜男问绞谐』俗鳎匦胧俏⒗?。

　　加快小微企业信用体系建设

　　“南京要想构建小微企业良好发展环境，必须建立‘政府引导、市场主导’、财税金融服务小微企业发展的创新模式，才能从根本上解决小微企业融资难、融资贵问题。”梁建才说，针对全市小微企业融资面临现状，市政协集思广益，为财政金融支持开出五大“良方”，即加快小微企业信用体系建设、加快小微企业服务平台建设、加快完善小微企业服务担保机制、加大对小微企业政策支持的力度、加快小微金融创新实验区建设。

　　在五大“良方”中，加快小微企业信用体系建设是核心。梁建才说，南京可利用互联网发展契机，推进小微企业网络金融诚信系统的建立和相关法律、法规的完善，尽快建立小微企业和个人在社交平台、商务平台、政务平台等信息库，实现网络借贷企业征信共享，防范信用风险，降低交易成本，为金融机构出具小微企业和个人的信用“体检报告”，提高融资可信度。

　　市政协还建议，在联交所的基础上建立南京小微企业发展基金平台，将分散的存量资金盘整集聚起来。通过这个平台，积极发挥财政资金的杠杆作用，解决小微企业小额、短期、多次和快捷的融资需求。

　　部门回应

　　市金融办：建小微金融创新试验区，

　　推进民营金融机构设立

　　面对委员们的积极建议，市金融办透露，将运用好财政金融，实施建小微金融创新试验区，开展多项担保试点等八大举措，缓解我市小微企业融资难、融资贵。这八大举措包括，建小微金融创新试验区、创新利用多层次资本市场、完善天使投资激励机制、开展工程履约担保等地方金融创新试点、筹建中介机构行业协会、构建多层次风险补偿和融资增信体系、加强金融功能区建设、推进民营金融机构设立。

　　其中推进小微金融创新试验区建设，包括推动建立银行和担?；狗缦展驳；疲С中∥⑵笠翟擞枚嗖愦巫时臼谐〗猩鲜泄扇ㄈ谧屎头⑿姓谧?。依托南京联合产权交易所等机构，整合各级监管部门及相关行政职能部门、各产业园区、地方金融组织等有效资源，探索搭建服务“三农”、科技型企业以及小微企业的综合服务信息平台。

　　同时强化融资性担保风险补偿机制建设，综合运用已经设立的小微企业集合债券风险缓释基金、科技信贷风险补偿资金、天使投资风险补偿资金以及小额贷款保证保险等资金和机制，构建政府财政资金引导的多层次风险补偿和融资增信体系。

　　金融办还透露，今年将全力推进苏宁银行等一批民营金融机构的组建，鼓励民营资本进入金融领域。